Qué añade conectar el banco a una previsión que ya funciona desde el ERP

¿Qué me da la previsión a 13 semanas si conecto solo el ERP?

Bastante más de lo que suele suponerse. Con las facturas emitidas, las de proveedor y sus vencimientos, la proyección ya te dice en qué semana se te junta el pago de nóminas con dos facturas grandes, y con cuánto margen llegas.

Para muchas empresas eso es la previsión que les faltaba, y por eso el plan Forecast es gratis y no tiene fecha de caducidad. Si hoy llevas la tesorería en una hoja de cálculo, el salto grande es este, no el siguiente.

Lo que la proyección desde el ERP no puede saber es todo lo que nunca pasa por una factura. Y ahí es donde empieza esta página.

¿Por qué el saldo de mi ERP no es el dinero que tengo en el banco?

Porque son dos relojes distintos. El ERP registra cuando se contabiliza; el banco, cuando el dinero se mueve.

Una transferencia emitida el día 28 y contabilizada ese mismo día puede no salir de la cuenta hasta el 31. Una domiciliación devuelta vuelve a entrar sin que nadie lo registre. Un cobro por TPV llega neto de comisión y con dos días de retraso. Ninguna de esas tres cosas es un error contable: es que la contabilidad y la cuenta corriente no miden lo mismo.

Una previsión arranca de un punto de partida, y si ese punto es el saldo contable, arrastra la diferencia durante las trece semanas.

¿Qué pagos salen de mi cuenta sin tener una factura detrás en el ERP?

Más de los que parece, y casi todos son recurrentes y grandes:

• Cuotas de préstamo y de leasing, que salen puntuales cada mes.
• Impuestos: el IVA trimestral, los pagos a cuenta, las retenciones.
• Nóminas y seguros sociales, que rara vez viven como factura de proveedor.
• Comisiones bancarias y gastos de mantenimiento.

Una previsión que solo mira documentos no los ve venir, así que sale sistemáticamente mejor que la realidad. Y el error no se reparte: se concentra justo en las semanas donde más importa acertar.

¿Por qué mis líneas de crédito y mi factoring cambian la previsión de liquidez?

Porque lo que te dice si llegas a fin de mes no es tu saldo, es el dinero al que puedes echar mano.

Una empresa con 40.000 € en cuenta y una póliza de crédito con 150.000 € disponibles no está en la misma situación que otra con los mismos 40.000 € y la póliza agotada. Con el banco conectado entran las cuentas, pero también los préstamos, las líneas y el factoring, no solo los movimientos. La previsión deja de contestar "cuánto saldo tendré" y pasa a contestar "con cuánto puedo contar", que es la pregunta que de verdad se hace quien decide.

¿Cómo sabe la previsión cuándo paga de verdad cada cliente y no cuándo debería?

Mirando lo que ha hecho hasta ahora, que solo está en el banco.

El ERP guarda el vencimiento pactado. El banco guarda la fecha en la que ese cliente pagó de verdad, las veinte veces anteriores. Un cliente que factura a 60 y paga sistemáticamente a 75 no es una anomalía: es su patrón, y aplicarle la media de la cartera es meter un error conocido a propósito.

Con ese histórico, cada dato de la proyección lleva su nivel de certeza (A, B, C o D), así que de un vistazo distingues lo que está prácticamente cerrado de lo que es una estimación. Sin banco, todo el horizonte se parece demasiado entre sí.

Es también lo que hace posible cruzar cada movimiento con su factura y quedarte solo con las excepciones, que está contado aparte en conciliar para prever.

¿Cuándo me basta con la previsión desde el ERP y no necesito conectar el banco?

Te sobra con Forecast si te reconoces aquí:

• Un solo banco y una sola cuenta, y entras a mirarla igualmente cada mañana.
• Cobros y pagos regulares, sin picos ni estacionalidad fuerte.
• Sin financiación: ni póliza, ni leasing, ni factoring que dimensionar.
• Lo que te faltaba era ver la foto de las próximas semanas, y eso ya lo tienes.

En ese caso conectar el banco te va a dar precisión que no vas a usar. Quédate con el plan gratuito, que no caduca.

Donde sí cambia el resultado es con tres o más bancos, con financiación viva que hay que dimensionar, o cuando la decisión ya no es "¿llego?" sino "¿a quién pago primero y qué aplazo?". Ahí la diferencia entre el saldo contable y el disponible real deja de ser un matiz.

¿Cómo conecto el banco a predicta. y qué me va a pedir mi entidad?

En minutos, y sin tocar el ERP. Según tu banco, o te lleva a su web para que autorices allí, o te pide las credenciales de tu banca electrónica en el formulario del agregador.

Cuáles son las 57 entidades españolas con cuenta de empresa, qué te pide exactamente cada una y quién ve esas credenciales está en bancos y ERP compatibles. Y si tu banco no está, la proyección desde el ERP sigue funcionando igual: no te quedas fuera.