CIRBE: qué es y cómo pedir el informe de tu empresa
¿Qué es la CIRBE del Banco de España y qué información guarda sobre mi empresa?
La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España, que el propio banco llama CIR) es un servicio público que recoge de las entidades los datos de los riesgos de crédito de sus clientes. La gestiona el Banco de España.
Declaran las entidades de crédito españolas y las sucursales de las extranjeras, los establecimientos financieros de crédito, las sociedades de garantía recíproca, los prestamistas inmobiliarios y las entidades de pago y de dinero electrónico que conceden crédito, entre otras.
Lo declaran operación a operación, en euros y, con carácter general, sin importe mínimo. En cada operación identifican a todas las personas que intervienen y en calidad de qué: titular del riesgo, garante. Por eso en la CIRBE de tu empresa aparecen también los avales que haya dado por otros.
Lo que no recoge son los saldos de tus cuentas: es un registro de riesgos, no de lo que tienes depositado.
¿Cómo puede una empresa pedir su informe CIRBE al Banco de España y cuánto cuesta?
Para una empresa, por internet: el Banco de España lo indica como obligatorio para personas jurídicas (las personas físicas pueden pedirlo también en persona o por correo). Los pasos:
- Entra en el trámite Informe de riesgos de la Central de Información de Riesgos de la sede electrónica del Banco de España.
- Identifícate con un certificado electrónico o Cl@ve avanzada. Comprueba que el certificado está entre los que acepta el Banco de España.
- Pide el informe. Si es de la última fecha disponible y lo pides en día laborable, se genera en unos 15 minutos; si no, al día hábil siguiente. Recibes un correo cuando está listo.
- Descárgalo: queda disponible 20 días.
Es gratuito.
¿Por qué mi informe CIRBE sigue mostrando una deuda que ya he cancelado con el banco?
Porque la CIRBE no se actualiza al momento. Las entidades declaran los saldos del último día de cada mes antes del día 10 del mes siguiente, y el Banco de España los publica el día 21 (o el siguiente hábil).
El ejemplo que da el propio Banco de España: si cancelas una deuda el 8 de noviembre, no dejará de aparecer hasta el informe que se publica el 21 de diciembre, que es el que recoge el cierre de noviembre. Si pides el informe el mismo 8 de noviembre, lo que ves es el cierre de septiembre.
¿Qué ven los bancos de mi CIRBE cuando les pido un préstamo o una póliza?
Ven tu riesgo agregado, sin saber con qué entidad lo tienes. Es la diferencia con tu propio informe:
- Tú recibes el detalle por entidad y operación de los bancos con los que tu riesgo supera 1.000 euros, y el nombre de los demás.
- Los bancos reciben la versión resumida, sin el nombre de la entidad.
Los que ya te financian la reciben cada mes. Cualquier otro puede consultarla cuando le pides una operación de riesgo, y entonces ve el último cierre mensual y el de seis meses antes. Antes tiene que haberte informado por escrito de tu derecho a acceder a tus datos de la CIRBE.
¿Qué hago si encuentro un error en el informe CIRBE de mi empresa?
Pedir la rectificación al Banco de España por escrito, explicando qué está mal y por qué. El Banco de España la traslada a la entidad que declaró el dato y, desde ese momento, deja de comunicar ese dato a terceros mientras se resuelve.
La entidad tiene 20 días hábiles para contestar si el titular es una empresa (15 si es una persona física). Si no acepta la rectificación, la suspensión se mantiene dos meses más.
Solo se puede pedir sobre las operaciones que aparecen con su código en el informe, es decir, las de entidades con las que tu riesgo supera 1.000 euros.
¿En qué se diferencia la CIRBE del pool bancario que lleva la propia empresa?
La CIRBE es lo que el sistema financiero sabe de tu riesgo al cierre del mes pasado. El pool bancario es tu propia tabla: todos tus productos de financiación con cada banco, con el límite, lo dispuesto y cuándo vence cada uno, al día que tú lo pongas.
Sirven para cosas distintas y conviene contrastarlos: si la CIRBE recoge un riesgo que no está en tu pool, hay que saber por qué antes de que lo pregunte un banco. Para tener el pool al día sin copiar saldos a mano está predicta. Bancos.
Fuentes: Banco de España, «Preguntas frecuentes sobre el funcionamiento de la CIR» (20/10/2025) y ficha del trámite «Informe de riesgos de la Central de Información de Riesgos» en su sede electrónica, consultadas el 5 de octubre de 2026.